Venda de opções de estoque para comprar uma casa

Venda de opções de estoque para comprar uma casa.

Encontre seu número de roteamento - Centro de Ajuda | M & T Bank.

Venda de opções de ações para comprar uma casa ib forex adalah.

Pausas de imposto para comprar uma casa com ganhos de estoque. Comprar uma casa com seu estoque ainda exige que você pague imposto sobre ganhos de capital. . Venda de estoques para comprar uma casa. para um comprador de casa pela primeira vez · O que significa exercitar opções de ações?

21 de outubro de 2018. Muitos compradores domésticos vendem participações em ações para financiar uma compra de casa. . para fazer um adiantamento em uma propriedade de US $ 1,02 milhões e cinco quartos.11 Coisas que você deve saber sobre o plano fiscal da casa. Noções básicas de estoque: 5 cenários ao vender ações faz sentido. Ele acrescenta: "vender é muito mais difícil do que comprar". com um empréstimo, mas se você não quiser adicionar a sua dívida ou se a taxa de juros não é atraente, a venda de investimentos para angariar dinheiro pode ser uma boa opção.

10 de março de 2018. É por isso que muitas pessoas exercitam opções para comprar ações e vendê-las. Se você receber estoque (ou qualquer outra propriedade) de seu empregador com. 8 de junho de 2018. Opções de ações e programas de compra de estoque de funcionários podem ser bons. antes de exercer opções ou vender ações da empresa adquiridas através de um. 17 de agosto de 2018. Comprar uma casa, então, comprar um novo pode ser dispendioso e estressante. . Trabalhe com o seu consultor financeiro para analisar suas opções e discutir como um.

Como Ganhar Dinheiro com Opções Imobiliárias.

Para muitos americanos, o setor imobiliário, na forma de uma casa familiar ou propriedade de aluguel, é a sua maior classe de investimento. Esses investidores muitas vezes percebem imóveis como um dos investimentos mais seguros e confiáveis ​​em um período de tempo. No entanto, o investimento imobiliário envolve um alto custo de entrada (geralmente financiado por um empréstimo com juros), um longo período de investimento e uma grande incerteza. Em vez de comprar uma propriedade real, os investidores podem considerar enterrar opções imobiliárias como uma forma de investir no setor imobiliário a um custo menor e com menos despesas.

Um olhar realista sobre o cálculo do lucro no setor imobiliário.

Um investidor imobiliário novato pode olhar para um apartamento de dois quartos e ver que em 5 anos aumentou em valor de US $ 100.000 para US $ 300.000 e concluiu uma triplicação de valor de investimento. No entanto, esta análise simples perde as despesas relacionadas com a rotina, que podem incluir encargos de financiamento para compra de imóveis, pagamentos de juros mensais, taxas de registro e imposto de selo, impostos sobre imóveis, comissões para agentes durante a compra ou venda, taxas de associação mensal, manutenção e reparos, seguros e outros impostos locais aplicáveis ​​(por exemplo, imposto sobre os ganhos de capital na venda ou uma avaliação de propriedade acima de um certo nível que qualifica o proprietário para um imposto de riqueza).

Considerando todos esses fatores, a avaliação realista dos retornos da propriedade é substancialmente reduzida e pode não ser totalmente compreendida pelo investidor comum (relacionado: Como calcular seus retornos de investimento). Os desenvolvimentos durante o período de investimento podem levar à dificuldade em vender o imóvel mais tarde. Por exemplo, uma nova rodovia barulhenta ou um pico no crime pode desvalorizar a propriedade. (Relacionados: os fatores mais importantes para investir em imóveis)

Uma maneira mais baixa de investir e lucrar em imóveis é através de opções de imóveis.

O que é uma opção de imóveis?

Uma opção imobiliária é um contrato especialmente concebido entre duas partes (um comprador e um vendedor). O vendedor oferece ao comprador a opção de comprar uma propriedade, por um período de tempo especificado a um preço fixo. O comprador compra a opção de comprar ou não comprar a propriedade durante o período de tempo especificado.

Para o direito desta opção, o comprador paga ao vendedor uma opção premium. Se o comprador decidir comprar o imóvel (em outras palavras, exercer a opção de imóveis), o vendedor deve vender o imóvel ao comprador de acordo com os termos do contrato pré-existente.

Você pode ter encontrado o conceito de opções ao comprar ações. As opções oferecem muitas opções ao comprador. Eles podem ser exercidos no início (tipo americano), mantidos até a expiração da opção, ou vendidos para um segundo comprador antes do vencimento.

As opções imobiliárias são comumente usadas por promotores imobiliários e investidores em imóveis residenciais comerciais ou high-end. As opções de imóveis oferecem mais flexibilidade e negociação de baixo custo e oportunidades de investimento para compradores, com benefícios limitados para os vendedores.

Exemplo de um Comércio de Opções Imobiliárias.

Aqui está uma análise abrangente do risco e recompensa de um cenário de opções imobiliárias. Suponha que um construtor tenha US $ 500.000 e que deseje comprar uma terra para a qual o vendedor deseja US $ 2 milhões. O construtor não tem certeza de algumas coisas:

1) O construtor pode levantar US $ 1,5 milhão através de empréstimos bancários ou outras fontes?

2) O construtor pode obter licenças necessárias para o desenvolvimento residencial ou comercial ou outra subdivisão da propriedade?

3) O construtor pode arrecadar dinheiro e obter permissões antes de outro construtor comprar a terra?

Nessa situação, uma opção imobiliária é apropriada. Para um custo não reembolsável definido (chamado de prémio de opção de propriedade real ou a contrapartida) de $ 25,000, o construtor pode entrar no contrato de opção de imobiliário com o vendedor. A opção de imóveis permite que o construtor bloqueie o preço de venda da propriedade em US $ 2 milhões ao longo de um período de 6 meses. Durante este tempo, o construtor pode arrecadar dinheiro, obter licenças e comprar a propriedade (gastando um total de US $ 2 milhões mais o prêmio de opção de US $ 25.000), afastar-se da propriedade (e perder os US $ 25.000), ou vender a opção para outra comprador por um preço negociável. De qualquer forma, o vendedor fará US $ 25.000 adicionais da propriedade.

O contrato de opção de imóveis inclui as seguintes condições:

detalhes da propriedade (localização, tamanho e outras especificações) duração do contrato (6 meses a partir da data de negociação) prémio de opção ou valor da contraprestação ($ 25,000 não reembolsável pago pelo comprador ao vendedor na data de negociação) preço de compra acordado se a opção for exercida durante o contrato (US $ 2 milhões)

Para a duração de 6 meses do contrato, existem quatro cenários possíveis.

Cenário 1: o construtor é aprovado por um empréstimo bancário de US $ 1,5 milhão. Ele também confirma que pode obter permissões necessárias para o desenvolvimento. Ele exerce sua opção imobiliária para comprar a propriedade a um preço predeterminado de US $ 2 milhões. O vendedor recebe US $ 2 milhões mais mantém o prêmio de opção adicional de $ 25,000.

Cenário 2: Após 2 meses, o construtor descobre que não poderá obter uma licença de desenvolvimento. Nos próximos 4 meses, o construtor consegue encontrar outra parte disposta a comprar o imóvel por US $ 2 milhões. O construtor vende a opção de imóveis para o novo partido por um novo preço de US $ 30.000. O novo partido substitui o construtor no contrato de opção original. O novo partido exerce a opção e compra o imóvel por US $ 2 milhões. O vendedor recebe US $ 2 milhões do novo partido e mantém o prêmio de opção de $ 25,000 do construtor. O construtor vendeu a opção por US $ 30.000 e, portanto, faz US $ 5.000 e não é selado com uma propriedade que ele não pode usar.

Cenário 3: O construtor é simplesmente um comprador de opções que procura beneficiar da valorização do preço da propriedade. Se o preço exigido de US $ 2 milhões aumentar para US $ 2,2 milhões em 5 meses, o comprador da opção se beneficiará ao exercer a opção de comprar a propriedade e depois vender a propriedade (US $ 2,2 milhões - US $ 2 milhões - US $ 25,000 = US $ 175,000).

No entanto, ao invés de entrar na propriedade e todas as taxas, impostos e custos associados, que diminuirão o lucro de US $ 175.000, a opção comprador pode, em vez disso, vender a opção para uma nova parte disposta a comprar a propriedade. À medida que o preço da propriedade subjacente aumenta, o preço da opção de imóveis também aumentará no que é chamado de delta). O comprador pode vender a opção com um novo prémio que inclui a alteração no valor da propriedade.

O comprador da opção original pode vender a opção por US $ 200.000 para o novo comprador. O novo comprador estará disposto a pagar US $ 200.000 porque significa que o preço de compra total da propriedade será de US $ 2,2 milhões (US $ 2 milhões pagos ao proprietário do imóvel original / vendedor de opções mais $ 200,000 para o titular da opção existente).

No final da transação, o dono obtém US $ 2 milhões mais o prêmio da opção de US $ 25.000, a opção original do comprador ganha com US $ 175.000 eo comprador da nova opção compra o imóvel desejado às taxas atuais do mercado.

Cenário 4: O construtor não é capaz de garantir um empréstimo ou permissão. Ele também não consegue encontrar um novo comprador para sua opção. O construtor deixa a opção expirar e perde a opção premium. No entanto, o comprador conseguiu evitar um investimento ruim de US $ 2 milhões pagando o prêmio de $ 25,000 (apenas 1,25% do valor real do negócio). O vendedor se beneficia em US $ 25.000 durante o período de opção de 6 meses e continua a procurar um comprador.

Em todos os casos, quando o vendedor entrar em um contrato de opções de imóveis, o vendedor já não tem opções para vender o imóvel e a que preço. O vendedor deve aguardar a decisão do comprador de exercer a opção. É por isso que o vendedor recebe e mantém a opção premium inicial.

As opções de imóveis oferecem um método de menor custo para negociar, investir e lucrar com investimentos imobiliários. No entanto, eles são efetivamente contratos OTC entre duas partes sem supervisão regulamentar externa. As partes envolvidas devem garantir que o contrato de opções seja justo. O padrão pelo vendedor de opções é um dos principais desafios nos acordos de opções de imóveis. Nesses casos, o único recurso do comprador é uma ação judicial. A falta de informações publicamente disponíveis e registros passados ​​sobre opções de opções de imóveis é outro desafio. Os investidores de opções imobiliárias também devem considerar despesas adicionais como taxas para serviços jurídicos, como a elaboração e o registro do contrato.

Financial Advisor Insights.

Alguns mercados imobiliários são muito competitivos. Se você está olhando para comprar uma nova casa e precisa do produto da venda de sua propriedade existente para fazer um adiantamento, você pode estar frustrado com as escolhas que você enfrenta.

Os vendedores em mercados quentes beneficiam de ofertas múltiplas e inventário baixo e rápido. Esses obstáculos são problemáticos para os compradores, mas especialmente aqueles em um horário apertado antes de sua casa atual estar programada para fechar. Se você está confiante de que sua casa vai vender muito rapidamente, você pode preferir comprar sua nova casa antes de vender a antiga. Mas como você vai arrecadar dinheiro suficiente para o pagamento inicial? Embora desafiador, você tem algumas opções.

Comprar e comprar pode ficar caro.

Vender antes de comprar é a forma como a maioria das pessoas compra uma casa porque o produto da venda de uma casa atual geralmente é necessário para comprar uma nova. Mesmo com o dinheiro disponível para o adiantamento, é muito mais difícil se qualificar para uma nova hipoteca enquanto carrega dívidas na casa existente. Para os credores, sua intenção de vender não altera os fatos atuais.

Relacionado: Qual é o retorno do investimento em sua casa?

O problema com a venda, em seguida, comprar uma casa é o custo e as questões logísticas do "limbo" no tempo e o risco de não conseguir garantir sua próxima casa em um mercado competitivo. Certifique-se de planejar as seguintes considerações:

Onde você vai morar depois de vender sua casa? Você pode viver com familiares ou amigos? Quais são suas opções de aluguel de curto prazo? Você pode usar uma contingência como um comprador ou vendedor para ajudar a reduzir o intervalo de tempo? Qual é o seu orçamento para a transição? Considere habitação de curto prazo, despesas de mudança, armazenamento, taxas de imóveis e assim por diante. Esses custos exigem que você mergulhe no pagamento inicial?

Começando com um adiantamento ao comprar uma nova casa antes de vender a antiga.

Comprar uma casa antes de vender seu antigo é, sem dúvida, um empreendimento arriscado. E se sua casa atual não vender tão rapidamente - ou para tanto - como você planejou? Embora haja um risco inerente envolvido com este método, no mercado de um vendedor, há muitos riscos envolvidos na maioria dos casos.

LEIA: Guia de 6 etapas para comprar, em seguida, vender uma casa.

Existem dois grandes bloqueios de estradas que, nesta situação, enfrentam frequentemente:

Começando com um adiantamento Permanecendo dentro de uma relação dívida / rendimento aceitável ao transportar ambos os imóveis.

Tenha em mente que muitas das opções para ajudar a resolver o problema # 1 ferirão seus esforços na solução do problema # 2. Trabalhe com o seu consultor financeiro para analisar suas opções e discutir como uma determinada estratégia pode afetar sua situação geral antes de tomar medidas.

Tomando um empréstimo do seu 401 (k)

Pergunte ao administrador do seu plano ou ao departamento de RH se 401 (k) empréstimos são permitidos de acordo com o plano. Em caso afirmativo, descubra o período de reembolso, a taxa de juros e os termos associados aos empréstimos de residência pessoal. O montante que você pode emprestar também dependerá do plano, mas não pode exceder as diretrizes do IRS, que estipulam que "o valor máximo que o plano pode permitir como empréstimo é (1) o maior de US $ 10.000 ou 50% do saldo da sua conta, ou (2) $ 50,000, o que for menor. "

401 (k) benefícios e considerações de empréstimos:

Se você planeja usar o produto da venda de sua casa existente para pagar, um empréstimo de seu 401 (k) para comprar uma residência principal pode ser uma boa opção. Os planos geralmente podem desembolsar empréstimos com bastante rapidez, então, idealmente, você nem precisa tomar um empréstimo até que sua oferta tenha sido aceita. Muitos credores vêem empréstimos 401 (k) como empréstimos de si mesmo, de modo que seu rácio da dívida geralmente não é afetado. Certifique-se de entender os termos do empréstimo e qual será o pagamento mensal estimado. As contribuições pré-impostos 401 (k) resultarão em um empréstimo pré-imposto. Portanto, os reembolsos mensais (geralmente feitos com deduções de folha de pagamento) serão pós-impostos. Se você pretende reembolsar-se com um montante fixo após o fechamento, confirme se isso é possível. Se você planeja tomar um empréstimo substancial e não pode pagar para você rapidamente depois disso, essa estratégia pode fazer mais mal do que bem. Estudos mostram que muitos indivíduos que adotam um empréstimo 401 (k) acabam piorando a longo prazo.

Usando a equidade home.

Uma linha de crédito de equidade de casa (HELOC) ou um empréstimo de equidade home são maneiras para os compradores aproveitar o patrimônio de sua casa existente antes de vender a propriedade. Um empréstimo hipotecário é essencialmente uma segunda hipoteca para fornecer dinheiro que pode ser usado para qualquer finalidade. Como uma hipoteca, um empréstimo de equidade home terá um sorteio único, geralmente uma taxa de juros fixa e reembolsos mensais. Em uma linha de crédito de equivalência patrimonial, você pode acessar todas ou partes de sua linha de equivalência patrimonial durante o período de sorteio, mas não são obrigados a retirar o valor total. Taxas de juros e termos variam.

Relacionado: você deve bater no patrimônio de sua casa?

Quanto você pode emprestar? A maioria das instituições apenas emprestará até 80% do índice de empréstimo / valor combinado de uma propriedade (CLTV). Aqui está um exemplo:

Benefícios e considerações para usar a equidade da casa:

O maior risco em usar a equidade em casa é que você está alavancando sua propriedade e assumir o risco adicional de estar sob a água ou perder a propriedade se você não conseguir acompanhar os pagamentos. As baixas taxas de juros fazem com que a equidade home seja uma opção atrativa. Uma parte dos juros pagos pode até ser dedutível, sujeito a limitações. Este método é único, pois permite que você use o patrimônio da sua casa antes de vender, em vez de se reembolsar (ou outro terceiro) depois. Os bancos geralmente não permitem que nenhum dos métodos da casa já esteja no mercado. Certifique primeiro o seu empréstimo de capital próprio ou HELOC. Ao encerrar sua antiga casa, o patrimônio que você retirou será devido na íntegra. Certifique-se de que seu preço de venda projetado seja conservador o suficiente para cobrir suas dívidas e despesas de vendas. Certifique-se de compreender o impacto na sua capacidade de compra. Seu credor na nova propriedade incluirá seu pagamento mensal (ou pagamento estimado) em seu rácio de dívida. Além disso, sua pontuação de crédito pode sofrer como resultado da alavancagem adicional. Revise os termos e taxas. Muitas vezes, há um requisito de sorteio mínimo e uma taxa de rescisão antecipada.

Fazendo um refinanciamento de cash-out.

Um refinanciamento de caixa é muito semelhante a um empréstimo de capital próprio ou HELOC em que você está usando o patrimônio em sua casa existente e transformando-o em dinheiro. Ao contrário das opções anteriormente discutidas que representam uma garantia secundária em sua casa, o refinanciamento compensa a sua primeira hipoteca existente e você começa uma nova. Com um refinanciamento de caixa, você leva uma parcela do seu patrimônio (cerca de 80%) e o banco paga o valor em dinheiro e, em seguida, adiciona o pagamento à sua nova e maior hipoteca refinanciada.

Benefícios e considerações de refinanciamento:

O refinanciamento pode fornecer uma taxa de juros melhor do que as outras maneiras de usar o patrimônio da sua casa. Se a taxa de juros em sua hipoteca existente for alta, você poderá refinanciar sem muita alteração em seus pagamentos mensais. As mesmas considerações que se aplicam às opções anteriores se aplicam a um refinanciamento de caixa: excluir risco, proporção de dívida e implicações de pontuação de crédito e a capacidade de reembolsar a nota no encerramento. Um refinanciamento de caixa pode ser bastante dispendioso, então certifique-se de entender os termos. Os custos de fechamento podem ser de 5% ou mais do valor do empréstimo, o que pode compensar significativamente os benefícios de usar esse método para levantar dinheiro por um adiantamento.

Obtendo um presente.

Muitos credores aceitarão um presente de um membro da família como parte do pagamento inicial. Para empréstimos jumbo ou não conformes, um presente não pode ser o pagamento integral, mas alguns credores só exigirão que o comprador apresente 5% de seus próprios fundos. Para obter um presente para ajudar com o adiantamento, o doador precisará completar uma carta de presente e fornecer algumas outras informações financeiras, como cópias de extratos bancários. Uma estipulação do presente é que não é um empréstimo e não será reembolsado.

Benefícios e considerações de obter um presente:

Dinheiro livre! Obviamente, este é o maior benefício de obter um presente. Não tem impacto em suas dívidas porque o doador terá que assinar um acordo declarando que o presente não será reembolsado. Considerações fiscais sobre presentes. Dependendo do valor do presente e da situação fiscal do doador, o IRS pode considerá-lo como um presente tributável. Certifique-se de que o doador consulte um profissional de impostos antes de assinar qualquer papelada. Alguns credores podem exigir que um presente seja "temperado". Se houver um requisito de tempero, os fundos talentosos precisam estar em sua conta bancária e refletidos em seus extratos bancários por um período estipulado antes da qualificação.

Colocando menos de 20%

Para os compradores que procuram comprar uma casa de acordo com os limites de empréstimo em conformidade, um adiantamento de 20% não é exigido e muitas instituições subscreverão o empréstimo. A dificuldade é quando os compradores de empréstimos não conformes ou jumbo não têm o dinheiro na mão por um adiantamento de 20%. Recentemente, mais opções estão disponíveis novamente para esses compradores. Suas opções dependerão de onde você está olhando para comprar. Diferentes estados e municípios possuem diferentes máximos de empréstimo que determinam o que está em conformidade e o que não é. Além disso, alguns credores só são licenciados em certos estados. Por exemplo, a SoFi anunciou recentemente um programa de hipotecas onde os compradores qualificados podem reduzir 10% nas casas até US $ 3 milhões sem seguro de hipoteca privado (PMI).

As ofertas mais comuns para os mutuários de grandes orçamentos com pelo menos 10% de baixa são empréstimos 80/10/10 onde 80% do empréstimo é financiado em uma hipoteca fixa tradicional, muitas vezes de 30 anos, enquanto 10% é uma linha de crédito de capital próprio na nova propriedade e os 10% restantes são o adiantamento. As mesmas considerações sobre os HELOCs discutidos anteriormente são aplicáveis. Outros credores podem oferecer um acordo semelhante, mas exigem pelo menos 15% de baixa, então o empréstimo seria 75/15/10. Os compradores com adiantamentos de 15% às vezes são elegíveis para uma hipoteca sem uma linha de crédito de capital próprio, embora possa ser inferior a 30 anos e incluir seguro de hipoteca particular.

Benefícios e considerações para compradores em escalas de preço mais elevadas e menor adiantamento:

Certifique-se sempre de que o preço de compra e os pagamentos mensais estejam dentro do seu nível de conforto. Só porque alguém está disposto a emprestar-lhe uma certa quantia não significa que você pode pagar. Você conhece suas despesas e fluxos de caixa melhor do que qualquer um. Os compradores sem 20% pagarão uma taxa de juros mais elevada, pois seus empréstimos representam um risco maior. Eles também terão menos opções ao selecionar um credor. Poupar menos significa ter um pagamento mensal mais elevado. Uma vez que você já está carregando sua antiga casa, isso pode colocá-lo no topo dos rácios da dívida para renda permitida. Um possível benefício para esta abordagem (supondo que coincida com suas finanças) é que ele pode permitir que você compre a casa sem se envolver em algumas das estratégias mais arriscadas envolvendo o patrimônio da sua casa atual. Quando você posteriormente vende a casa existente, você pode tomar uma parte do seu produto real para pagar antecipadamente o seu HELOC, fazer melhorias no patrimônio ou diversificar investindo dinheiro no mercado. Com esta abordagem, você evita gastar o patrimônio da sua antiga casa com base em projeções. Em um mercado competitivo, pode ser especialmente difícil para os compradores com menores adiantamentos se destacarem entre ofertas mais fortes. Discuta como isso pode afetar sua capacidade de competir com seu agente imobiliário.

Usando uma contingência de venda-arrendamento.

Contingências são uma maneira comum de compradores e vendedores proteger seus interesses ao comprar imóveis ou negociar um acordo. Um vendedor pode solicitar uma venda-arrendamento para (literalmente) comprá-los mais algum tempo para comprar uma nova casa depois de vender a sua. Como parte das negociações, o comprador e o vendedor da casa concordarão quanto tempo será o arrendamento e o aluguel mensal.

No mercado de um vendedor, os compradores podem estar mais dispostos a aceitar esse tipo de contingência do que seria o contrário. Além disso, dependendo da situação atual do comprador, pode ser benéfico para ambas as partes. Como vendedor, o benefício de uma venda-arrendamento é que você pode finalizar a venda e aumentar o dinheiro necessário para comprar uma nova propriedade sem ter que se mudar.

Benefícios e considerações de usar uma venda-leaseback:

Você ainda está em um cronograma. Como comprador em um bairro popular, pode levar algum tempo para encontrar e proteger sua próxima casa. Mesmo se o comprador concordar, você ainda pode precisar se mover antes da data de encerramento ou pode acabar transportando aluguel e uma hipoteca. Se você já tem uma oferta aceita em uma nova propriedade, você conhece sua data de encerramento. Supondo que seus compradores estejam bem com sua linha de tempo proposta, uma venda-leaseback pode funcionar muito bem. Tenha em mente que o aluguel mensal cobrado pelos compradores provavelmente será muito maior do que sua hipoteca. Será a uma taxa de mercado atual. Você vai se salvar o incômodo de se mudar e viver de caixas enquanto você encontra um lugar, mas suas despesas de curto prazo ainda são susceptíveis de subir.

Kristin McFarland, CFP® é um consultor de riqueza no Darrow Wealth Management. Para saber mais sobre como trabalhar com um conselheiro de investimento somente com taxas e nossa abordagem para ajudar os clientes a desenvolver uma estratégia diversificada de gerenciamento de investimentos, agende uma consulta gratuita hoje.

Publicações relacionadas.

Artigos populares.

801 Main Street.

Concord, MA 01742.

745 Atlantic Avenue, 8º andar.

Boston, MA 02111.

1800 Century Park East, Suite 600.

Los Angeles, CA 90067.

© Darrow Wealth Management. Todos os direitos reservados. • Divulgação • Privacidade.

Venda de estoques para comprar uma casa.

Se você está pensando em comprar uma casa, vender algumas de suas ações pode ser a única maneira de chegar a um pagamento inicial. Aqui estão algumas coisas a ter em mente antes de fazer isso.

Se você está cansado de pagar aluguel, mas não tem dinheiro suficiente ou capital próprio para um pagamento inicial em uma casa, vender ações pode ser a melhor opção disponível para você. Enquanto nós, no Fool, incentivamos a investir para o longo prazo, às vezes vender algum portfólio de ações pode produzir o melhor resultado para sua saúde financeira geral.

Se você está pensando em comprar uma casa e está considerando a venda de algumas ações (ou outros investimentos) para financiar o adiantamento, aqui estão algumas coisas a ter em mente.

Depois de decidir em uma casa, venda imediatamente.

Digamos que você acabou de obter a aprovação da hipoteca e precisa vender US $ 20.000 em ações para encontrar os pagamentos de pagamento e os custos de fechamento necessários. Depois de considerar suas opções, você decide que a melhor maneira de fazer isso é vender suas 40 ações do Google (NASDAQ: GOOG) (NASDAQ: GOOGL), que atualmente estão sendo negociadas por cerca de US $ 500 cada.

Se, entre agora e sua data de encerramento, o Google tiver um relatório trimestral ruim ou outro catalisador negativo que impulsione o preço da ação para baixo para US $ 450, então suas ações de repente valem apenas US $ 18.000, e você precisa vender outro estoque de $ 2,000 apenas para fechar seu casa.

Claro, é perfeitamente possível que o preço das ações do Google vá saltar antes da data de encerramento. No entanto, a compra da sua casa não tem nada para apostar.

Fonte: 401kcalculator via Flickr.

Procure o melhor resultado fiscal.

As ganhos de capital a longo prazo - ou seja, ganhos em investimentos mantidos por mais de um ano - são tributados em taxas muito mais baixas do que a renda ordinária e, para alguns montantes fiscais, não são tributados.

Por outro lado, os ganhos de capital de curto prazo são tributados na mesma taxa que o seu suporte de imposto marginal. Então, se você estiver na faixa de imposto de 28% e vender uma ação no lucro de US $ 5.000, o período de tempo que você realizou nesse estoque pode fazer a diferença entre US $ 750 e US $ 1.400 no imposto sobre ganhos de capital.

Além disso, se você tiver alguma posição perdedora que você queira se livrar, o IRS permite que você use perdas de investimento para reduzir seus ganhos de capital tributáveis. Se você não tiveram ganhos para o ano, você pode usar até US $ 3.000 de perdas de investimento para reduzir sua receita tributável. Qualquer montante acima de US $ 3.000 pode ser transferido para o próximo ano, de modo a vender investimentos perdidos pode aumentar seu reembolso de impostos no próximo ano.

Evite vender participações promissoras de longo prazo.

Basicamente, quando você compra um estoque seguro de dividendos, como Johnson & amp; Johnson (NYSE: JNJ) ou Procter & amp; Gamble (NYSE: PG), o preço da ação não flutua tremendamente. Então, há uma boa chance de você eventualmente poder comprar essas ações de volta sem pagar várias vezes o que você vendeu para elas.

Com ações de rápido crescimento, não há tal garantia. Eu aprendi isso da maneira mais difícil quando eu vendi 100 ações da Tesla Motors (NASDAQ: TSLA) em cerca de US $ 50 cada para ajudar a pagar meu casamento (história verdadeira). Quando eu tinha dinheiro suficiente para comprar essas ações de volta, era muito tarde; O preço da ação e a avaliação foram disparadas.

Mas não consigo comprar uma casa com 3% de desconto?

Por exemplo, através dos programas de hipoteca da Administração Federal de Habitação, os compradores podem comprar uma casa por apenas 3,5%. Fannie Mae e Freddie Mac anunciaram recentemente 3% de programas de pagamento convencionais de pagamento para compradores pela primeira vez.

No entanto, considere que o custo adicional do seguro hipotecário, combinado com o maior saldo do empréstimo, poderia se combinar para produzir um pagamento mensal que seja mais caro do que o aluguel seria. O pagamento mensal de uma hipoteca de 30 anos para uma casa de US $ 250.000 com participação de 4% seria de cerca de US $ 1.336 com um empréstimo da FHA (assumindo uma queda de 3,5%), mesmo com as taxas de seguro de hipoteca recentemente reduzidas. Um empréstimo convencional com 20% de redução venha com um pagamento mensal muito mais acessível de US $ 836.

Portanto, pode ser uma decisão financeira sólida a longo prazo para vender ações para aumentar os fundos para um adiantamento maior. Apenas mantenha os impostos, a urgência e o tipo de estoque em mente quando você faz isso.

Matthew Frankel possui ações da Google (ações C). O Motley Fool recomenda o Google (ações A e C), Johnson & amp; Johnson, Procter & amp; Gamble e Tesla Motors e possui ações da Google (ações A e C), Johnson & amp; Johnson e Tesla Motors. Experimente gratuitamente qualquer um dos nossos serviços de boletim Foolish durante 30 dias. Nós, tolos, não todos mantêm as mesmas opiniões, mas todos acreditamos que, considerando uma diversidade de insights, nos torna melhores investidores. O Motley Fool tem uma política de divulgação.

Matt trouxe seu amor por ensinar e investir no Fool em 2018 para ajudar as pessoas a investir melhor. Matt é especialista em escrever sobre as melhores oportunidades em ações do banco, REITs e finanças pessoais, mas adora qualquer investimento ao preço certo. Siga-me no Twitter para acompanhar toda a melhor cobertura financeira! Siga @TMFMathGuy.

Pergunte a um conselheiro.

O conselheiro responde.

Sim, você pode vender alguns de seus vencedores e alguns de seus perdedores para compensar a carga tributária de suas vendas de ações. Isto é, se você tem vencedores e perdedores. Mas não deixe a carga tributária ser a primeira decisão. A primeira decisão deve ser se você ainda mantém uma cesta diversificada de investimentos e se deseja manter os investimentos que você está considerando vender ou não. Muitas vezes eu vejo indivíduos tomar decisões com base somente na conseqüência fiscal. Este é um grande erro. Se você tiver que.

Determine o quanto você precisa. Em seguida, olhe o seu portfólio e descubra se você pode obter esse valor vendendo quaisquer ações que tenham perdas.

Se não, e você é forçado a vender seus vencedores, tente combinar as perdas com os ganhos. Preste atenção às ações que você possuía há mais de 1 ano, pois você obtém tratamento de ganhos de capital nesses.

Você pode querer ver se seu depositário de corretor permitirá que você empreste contra o seu portfólio. Você pode geralmente emprestar até 50%. Isso salvaria os impostos e lhe daria tempo para.

Benjamin Gurwitz.

A primeira pergunta que você precisa responder é qual o tipo de opções que você possui? Você tem opções de ações não qualificadas (NQSO) ou opções de ações de incentivo (ISO) ou alguma combinação de ambas. As consequências fiscais são diferentes e, portanto, a estratégia para minimizar impostos dependerá do tipo e estrutura específicos das opções. Os ISO são mais favoráveis ​​aos impostos, mas você deve verificar as regras para ver se eles se convertem em NQSO em algum ponto de gatilho específico.

Geralmente, a maneira mais eficiente de efetuar opções de ações ou estoque com ganhos é tentar t.

Chris Long.

Há muita informação adicional que eu precisaria realmente responder a esta pergunta, mas vou lhe dar alguns conselhos gerais.

Se você está falando de ações que você possui atualmente, para minimizar os impostos que você deseja primeiro vender qualquer estoque em que você perdeu dinheiro, não há impostos lá e você pode usar as perdas para compensar os ganhos que você possui em outras ações que você vender. Em seguida, venda as ações que você possui durante pelo menos um ano. Os ganhos estarão sujeitos ao imposto sobre os ganhos de capital a longo prazo, que tem uma taxa menor, em seguida, ordinário.

Jeff Vistica.

Como Chris e outros apontam, há muito mais informações que precisamos saber antes de determinar um plano de jogo.

As considerações de investimento devem governar as decisões mais do que as questões fiscais. Disse de forma diferente, o único pior do que ter que pagar impostos não está a pagar. Pagar impostos não é necessariamente uma coisa ruim.

Dito isto, eu darei algumas medidas para ajudar a resolver sua preocupação:

Pergunte ao seu CPA quanto você tem em transições de perda de capital a curto e longo prazos. Todas as perdas atuais que você tem nos livros podem ser usadas para compensar o ganho.

Ira Fateman.

Leia todas as respostas, pois todas são úteis.

Eu recomendo primeiro calcular o que a soma de dinheiro permitirá que você continue oferecendo seu estilo de vida atual por meio da aposentadoria até o final da vida. Deixe-nos dizer que é $ 2 milhões de dólares. Se eu lhe entregasse um cheque de $ 2 milhões de dólares hoje após impostos, como você responderia. Ou se eu lhe dei um cheque por US $ 1 milhão dos $ 2 milhões, como responderia. Se você aceitar o cheque, então há uma lição.

Gostaria de saber qual é o seu raciocínio para a compra.

Sua pergunta abre algumas áreas para discussão e, como outros consultores responderam, mais informações seriam úteis para fornecer uma resposta mais específica.

Para começar, primeiro determine o montante necessário para o pagamento inicial. Você pode fazer um menor adiantamento e manter mais do seu dinheiro investido ou, pelo menos, mantê-lo investido até depois de se aposentar e possivelmente ter taxas de imposto mais baixas. Um conselheiro financeiro junto com seu contador fiscal poderia ajudá-lo com essa determinação.

Se você comprar uma casa com um menor para baixo.

Perguntas relacionadas.

Os conselhos, conteúdos e ferramentas personalizados do NerdWallet & # x27's garantem que você obtenha mais do seu dinheiro.

Disclaimer: NerdWallet se esforça para manter suas informações precisas e atualizadas. Essas informações podem ser diferentes do que você vê quando visita uma instituição financeira, um provedor de serviços ou um site de produto específico. Todos os produtos financeiros, produtos e serviços de compras são apresentados sem garantia. Ao avaliar as ofertas, reveja os Termos e Condições da instituição financeira. Ofertas pré-qualificadas não são vinculativas. Se você encontrar discrepâncias com sua pontuação de crédito ou informações do seu relatório de crédito, entre em contato com a TransUnion® diretamente.

Divulgação do anunciante: então, como ganhamos dinheiro? Recebemos uma compensação de nossos parceiros quando alguém aplica ou é aprovado para um produto financeiro através do nosso site. Mas, os resultados de nossas ferramentas (como nossa ferramenta de comparação de cartão de crédito) e revisões editoriais são baseados em avaliações quantitativas e qualitativas dos recursos do produto - nada mais. A compensação pode influenciar os produtos nos quais revisamos e escrevemos, a ordem em que as categorias aparecem nos "melhores" artigos, se os produtos aparecem no nosso site e onde eles são colocados. Enquanto tentamos apresentar tantas ofertas de produtos em nosso site como podemos manter (1.200 cartões de crédito e produtos financeiros!), Reconhecemos que nosso site não possui todas as empresas ou produtos financeiros disponíveis no mercado.